Банкиры с начала года могут взыскивать с недобросовестных должников заложенное по кредиту имущество и без решения суда. Одним из пионеров стал Сбербанк, уже договорившийся о такой возможности с несколькими заемщиками, пишет газета Ведомости.
Издание отмечает, что в январе вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, законы Об ипотеке и О залоге, позволившие банкам-кредиторам взыскивать заложенное заемщиками имущество без решения суда.
Так, сайты арбитражных судов уже полны исков банков к заемщикам, и банки рады получить залоговое имущество быстрее и не ждать, пока суд признает правоту кредитора: суды иногда тянутся по нескольку месяцев.
Залог не всегда удается вернуть даже по судебному решению. Чтобы снизить риски, кредиторы воспользовались изменениями в законе и начали дополнять кредитные соглашения пунктом о внесудебном порядке взыскания залога. Одним из первых эту практику ввел Сбербанк .
В частности, как пишет издание, в Сбербанке решили использовать обновление законодательства, поскольку это действенный и универсальный инструмент, позволяющий сторонам существенно сократить временные и денежные издержки, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество, объясняет представитель Сбербанка: новый порядок внесудебного обращения взыскания надежно защищает права как залогодержателя, так и кредиторов, в частности, предполагает свободное волеизъявление сторон.
В марте несколько белгородских компаний, пишет издание, входящих в агрохолдинг Стойленская нива, получили кредиты в Сбербанке, в качестве обеспечения по ним были заложены земельные участки, скот и техника.
Уже на 1 июля компания Оскольская земля (управляет 17 хозяйствами Стойленской нивы) взяла кредитов в Сбере на 1,5 млрд руб. В июле Стойленская нива подписала договор со Сбербанком, что, в случае если она не сможет исполнять кредитный договор, банк может забрать заложенное имущество во внесудебном порядке.
Аналогичные соглашения заключил Сбербанк и с телекоммуникационным оператором Вымпелком. В марте оператор одолжил у Сбербанка 8 млрд руб. и $250 млн, и в договоре была установлена возможность внесудебного взыскания залогового имущества, подтвердил представитель Вымпелкома.
Ведомости пишут, что оба кредита обеспечены телекоммуникационным оборудованием компании.
Подобное предложение от Сбербанка получило и Мосэнерго и сейчас его рассматривает, говорит источник, близкий к энергокомпании. На 1 апреля в залоге у Сбербанка было оборудование двух ТЭЦ на 4,3 млрд руб. по возобновляемой кредитной линии на 4 млрд руб., залог действует до декабря 2009 года.
Случаи подобных договоренностей банка с заемщиком сейчас встречаются, но довольно редко, отмечает финансовый директор крупного металлургического холдинга. Зампред правления Барклайс банка Евгений Ретюнский тоже не слышал, чтобы эта практика была распространена: "Мы это не практикуем, хотя инструмент удобный".
Право внесудебного взыскания залогового имущества, если оно закреплено в законе или договоре, несомненно, дисциплинирует заемщиков, уверен аналитик рейтингового агентства Fitch Владимир Маркелов.
Впрочем, в случае с безнадежным заемщиком ничего не работает, вздыхают банкиры. При работе с остальными должниками внесудебное взыскание поможет сэкономить время, нужное для возврата и продажи залога, надеется Ретюнский: "Разбирательства в суде могут тянуться годами, а тут банк получит какие-то деньги сразу".
