НБУ декларирует изменение условий рефинансирования коммерческих банков с целью повысить кредитование производства. Вместе с тем процентные ставки кредитования юридических лиц остаются на достаточно высоком уровне и не понижаются.
Еще в середине февраля НБУ принял постановление, которым было определено уменьшение стоимости рефинансирования коммерческих банков.
Постановление принято регулятором с целью снижения негативного влияния финансово-экономического кризиса на деятельность банков Украины, а также для стимулирования кредитования экономики на период ее выхода на докризисные параметры.
Самыми главными преимуществами постановления являются четкие определения стабилизирующего и стимулирующего кредита. Так, указано, что стабилизационный кредит может предоставляться банкам сроком до одного года одноразово либо в форме кредитной линии. Такой кредит выдается непосредственно банку и служит для поддержания его ликвидности. Стимулирующий кредит выдается банку сроком до пяти лет с целью дальнейшего кредитования реального сектора отечественной экономики.
Предприятия, которые могут рассчитывать на такие кредиты, — это товаропроизводители, имеющие приоритетное значение для экономики Украины и включенные в соответствующий перечень предприятий, утвержденный Кабмином. А вот малый и средний бизнес пока может рассчитывать только на себя. При этом дополнительным позитивом является тот факт, что кредиты будут выдаваться на достаточно длительный срок.
Это будет способствовать более равномерному распределению средств в банковской системе и снижению диспропорций в ликвидности больших и средних банков.
Банкиры предсказуемо с одобрением приняли эту новость. Активизация действий НБУ на ресурсном рынке будет способствовать росту денежного предложения, улучшению конъюнктуры кредитного рынка и соответственному снижению процентных ставок. Однако процентные ставки, хоть и застопорились на одном уровне, пока что не показывают тенденции к снижению.
Согласно данным на середину апреля, средние ставки по гривневым кредитам юридических лиц сроком от года закрепились на уровне 24,5% годовых. А средние ставки по долларовым займам на этот же срок составили 13% годовых, по кредитам в евро — 12% годовых.
Иная ситуация в сегменте кредитов от одного до трех лет. Средние ставки по гривневым займам для юрлиц составляют 25,5% годовых, долларовым - 14,96% годовых, евро - 13,59% годовых. На том же уровне банки установили средние и максимальные комиссии: 1% и 0% годовых соответственно.
Как ни странно, но по долгосрочному кредитованию ставки не намного ниже. Средние ставки по кредитам юрлиц от 3 до 7 лет по гривне находятся на уровне 25% годовых, по евровалюте и доллару - 17% годовых. Средние расценки на кредиты в гривне на срок свыше 7 лет составили 24,8% годовых, в инвалютах — 17,5% годовых.
В самом НБУ говорят, что снижение стоимости рефинансирования произойдет в случае сохранения месячной инфляции на уровне ниже 1%. Отметим, что, по данным Госкомстата, в марте инфляция составляла 0,9%, тогда как в январе и феврале – 1,8% и 1,9% соответственно. Эксперты считают, что в ближайшее время уровень инфляции не изменится. Можно ожидать, что до сентября месячные темпы инфляции будут низкими, менее 1%, но это произойдет лишь осенью, ближе к началу отопительного сезона.
Пока деньги дорогие, коммерческие банки с осторожностью относятся к массовому кредитованию. " Сегодня стремительное наращивание кредитного портфеля уже не самоцель. Все говорят о необходимости фокусного подхода" , - считает директор департамента корпоративного кредитования одного из банков Светлана Монастырская. В первую очередь, это удержание кредитного портфеля на текущем уровне по основным клиентам, сохранение и улучшение качества кредитного портфеля, а также рост кредитного портфеля при позитивных изменениях в экономике.
Поэтому кредитные портфели корпоративных клиентов или немного снизятся, или останутся стабильным. Так как погашаться кредиты будут во всех банках, а выдавать новые займы планируют только крупнейшие финучреждения, то роста портфеля в целом по системе не ожидается.
Это давно надо было сделать. В Украине сейчас наблюдается серьезный ресурсный дефицит, экономика страны как никогда нуждается в денежных вливаниях. Это давно делают в США и Европе:
финансируют экономику по льготным ставкам - под 0,5% годовых в долларе и под 1% в евро. Пора начать поддерживать предприятия и в Украине.
