Проблема рефинансирования кредитов, которая до кризиса касалась, в основном, лишь бизнесменов, сегодня стала насущной необходимостью для многих рядовых россиян. Одни, набрав крупных займов на волне бурного экономического роста, в последние два года испытали на себе все прелести сокращения зарплат (а то и штатов) и столкнулись с трудностями по обслуживанию прежних долгов в новых условиях. Другим по тем или иным причинам пришлось брать кредит в разгар рецессии по завышенным ставкам. Поэтому сейчас, когда экономика снова восстанавливается, все больше людей охотно воспользовались бы программами рефинансирования, но пока мало кто знаком с подобной услугой.
Красивый термин "рефинансирование" имеет более понятный синоним - перекредитование. Иными словами, это возможность взять новый заем на более длительный срок, а нередко и под более низкий процент, чтобы с его помощью погасить прежнюю задолженность. Подобная операция позволяет уменьшить размер ежемесячных выплат и даже сэкономить, если повезет.
Однако осуществить ее самостоятельно не так-то просто. Наличие текущей задолженности часто становится поводом для отказа в выдаче нового кредита. Но сегодня некоторые банки сами предлагают специальные программы рефинансирования для частных лиц. В таком случае деньги не выдаются на руки клиенту, а переводятся непосредственно в те кредитные учреждения, которым он должен. А человек начинает выплачивать уже новый кредит.
Пока число кредитных учреждений, предлагающих подобные услуги невелико, хотя спрос на них достаточно велик. Еще меньше банков, готовых рефинансировать беззалоговые кредиты, которые, как правило, и бывают самыми дорогими. Это кредитные карты, потребительские кредиты, в том числе предоставляемые в точках продаж на покупку бытовой техники, мебели и т. д. Как поясняет председатель правления "Юниаструм Банка" Евгений Туткевич, подобная программа достаточно трудна в разработке и обслуживании, она требует от банка больших внутренних ресурсов, высокого качества подготовки персонала.
Так что рефинансировать потребительские кредиты игроки банковского рынка не торопятся. И, возможно, единственной специально разработанной подобной программой на сегодняшний день является программа "U-Balance" "Юниаструм Банка", тоже появившаяся совсем недавно. Она позволяет рефинансировать действующую задолженность по одному или нескольким беззалоговым кредитам сторонних банков. Для удобства клиентов оформляется кредитная карта, с помощью которой проще погашать кредит, а затем можно использовать ее в качестве обычной карты с кредитным лимитом.
Программа разработана так, что клиент должен прийти в офис банка один раз. Заполнить заявку и получить предварительное решение по кредиту можно на сайте банка, по телефону с помощью оператора информационного центра или в любом отделении "Юниаструм банка". Предварительное решение принимается в течение нескольких минут, и, если оно положительное, клиент может идти в любой офис банка и подавать документы. Потребуется паспорт и документы, содержащие необходимую информацию по кредиту. Условий для рефинансирования всего два - российская валюта кредита, отсутствие негативной кредитной истории в банках и текущих просроченных обязательств по рефинансируемым кредитам.
Независимо от количества кредитов, которые клиент хочет объединить при рефинансировании, максимальный размер лимита составляет 600 тыс. рублей. Процентные ставки - 18,9% и 21,9% годовых. При этом, как и при использовании обычной кредитной карты, имеются некоторые льготы. В частности, на первый месяц дается полная отсрочка по кредиту - клиент может не вносить никаких платежей.
Следующие три месяца клиент может не выплачивать основной долг - только проценты по кредиту. И только с пятого месяца клиент начинает полноценно гасить кредит, то есть выплачивать и проценты, и основной долг. В банке говорят, что только за первый месяц действия программы ею заинтересовались более 40 тысяч человек, и прогнозируют дальнейший активный спрос на данную услугу.
