В Украине оживает автокредитование. Правда, эксперты предупреждают: это может быстро закончиться «Я сам в шоке от того, как быстро растёт кредитный портфель», – с притворным ужасом говорит Фокусу зампред одного из столичных банков в ответ на вопрос о том, активизировалось ли автокредитование. Удивление банкира вполне объяснимо: за полгода количество проданных в кредит машин увеличилось почти в 100 раз. Сотрудница телекоммуникационной компании МТС Лариса Клименко – одна из тех, кто обеспечил рекордные показатели. Месяц назад киевлянка купила новенький Hyundai Getz, одолжив половину суммы в банке. «Я решила взять кредит после того, как увидела, что банки стали предлагать более выгодные, чем раньше программы по займам, – рассказывает Лариса. – например, довольно невысокие ставки».
Благодаря таким покупателям украинский дистрибьютор корейского производителя продал в этом году с помощью кредитов 12% своих машин. «Полгода назад цифра была гораздо меньше – всего 3% общего количества продаж», – отмечает коммерческий директор Hyundai Motors Ukraine Геннадий Четверухин. По стране режим скорости почти такой же: как подсчитали в Простобанк Консалтинг, сейчас в Украине кредитуется 7–9% проданных авто, тогда как год назад объём едва достигал 2%.
Правда, до докризисных показателей ещё далеко: в 2008 году с помощью банковских займов находили своих хозяев 75% машин. В количественном выражении разница выглядит более впечатляющей – за 2 года ежемесячные «кредитные» продажи упали с 25 тыс. в месяц до 100 единиц.
Разрешающие знаки По словам, бывшего члена правления банка «Форум» Игоря Солнцева, снижать стоимость кредитов украинские банки начали весной. «В это время в среднем по рынку процентные ставки уменьшились на 3–4%», – уточняет Антон Шаперенков, директор департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB банка. Его финучреждение пока не кредитует, но уже в ближайшее время готовится предложить клиентам автозаймы под 25–26% годовых. VAB станет 25-м украинским финучреждением, кредитующим покупку личного транспорта. «В начале года таких было всего четыре», – отмечает руководитель компании Forex Club Николай Ивченко.
Начать кредитование украинских банкиров заставила необходимость зарабатывать – до кризиса доход от процентов достигал 70–90% всего заработка отечественных банков. Автокредитование – один из самых безопасных способов получить прибыль. «Главная причина в том, что продать бэушную машину – залог по такому кредиту – достаточно просто, – утверждает зампредседателя банка «Контрактъ» Павел Крапивин. – В этом мы убедились, когда за два-три месяца смогли распродать весь парк конфискованных авто. Причём не по бросовым ценам, а по рыночным. Кроме того, займы на машины сравнительно небольшие, что уменьшает риск неплатежей».
К тому же банкиры, перестраховываясь, отказались одалживать на семь или пять лет, оставив лишь двенадцатимесячные или трёхлетние программы. Ужесточили и требования к заёмщикам. «Теперь в расчёт берётся только официальный доход клиента, – объясняет Антон Шаперенков из VAB банка, – при этом размер зарплаты должен втрое покрывать ежемесячный платёж по кредиту». Кстати, в этом году банкиры предпочитают иметь дело с новыми машинами, преимущественно иномарками, запрашивая высокий первоначальный взнос.
«Если в докризисный период у банков были продукты, позволявшие финансировать стоимость автомобиля полностью или почти полностью, то сейчас ситуация изменилась, – рассказывает член правления Universal Bank Виталий Шастун. – И хотя некоторые банки предлагают займы с первоначальным взносом в 20–25% стоимости авто, в действительности наиболее распространёнными являются 30–40%».
Двигатель автоторговли «Автодилеры кредитной активностью очень довольны, ведь она помогает нам продавать», – не скрывает радости Эля Федорей, руководитель PR-департмента группы компаний «АИС». По информации генерального директора Всеукраинской ассоциации автоимпортёров и дилеров Олега Назаренко, продажи и вправду выросли. «За шесть месяцев нынешнего года в Украине купили на 24% машин больше, чем за тот же период 2009-го», – подчёркивает он. «Правда, прирост за счёт кредитов пока не такой ощутимый, как хотелось бы», – признаёт Геннадий Четверухин из Hyundai Motors Ukraine, вспоминая о том, что до кризиса в кредит продавалась большая часть машин.
Между тем эксперты прогнозируют: такого кредитного рая раньше чем в 2014 году ожидать не стоит. Глава инвестиционного отдела КУА «Бонум Групп» Александр Спасиченко считает, что в ближайшее время вообще может произойти резкое сокращение прироста кредитных портфелей банков. Причина – требование к потенциальному заёмщику иметь «белые» доходы, а таких клиентов в Украине становиться всё меньше. «Правительство сильнее «закручивает гайки», – поясняет г-н Спасиченко, – бизнес массово уходит в тень, а значит, растёт количество людей, которые получают зарплату в конвертах». Правда, этот пессимистический сценарий возможен, если ситуация в экономике останется такой же тяжёлой, как сейчас. При улучшении показателей возможен другой, более оптимистический вариант развития событий. «Когда банки почувствуют стабильность, они смягчат требования к клиентам, – прогнозирует эксперт. – Если не будет массовых неплатежей, снова появятся льготы и программы лояльности». Что касается падения ставок по автокредитам, то, по мнению Александра Спасиченко, они до конца года обязательно уменьшаться. «И это будет не 2–3%, а гораздо больше», – считает он.
Екатерина Шаповал, Фокус
